Miljonair worden, wie wil het niet? Nouja, de meesten zouden er in ieder geval wel van dromen denk ik. Maar wist je dat je met vooral discipline en niet eens zo heel veel geld op lange termijn best miljonair kunt worden? “Investeer elke maand € 100 en word miljonair als je 65 bent”, is wat ze me vertellen op TikTok. Klopt dat echt?
TikTok-trend
Het is een trend op TikTok om motivatie te delen over het verdienen en sparen van geld. Ook mijn algoritme gaat eens in de zoveel tijd die richting op. En ja hoor, ik zit er op dit moment weer middenin. En dus vloog deze tip me om de oren: investeer elke maand € 100 en je weet zeker dat je rond je pensioenleeftijd miljonair zal zijn.
Wat zegt ChatGPT hierover?
Nu heb ik het zelf niet nagerekend, maar het klinkt best plausibel. Er is uitgegaan van een rendement van 12% over alle jaren dat je de aandelen hebt. De ETF waar ik in investeer zit volgens mij wel een stukje lager. En aangezien ik best lui ben, vraag ik ChatGPT even om het rekenwerk uit handen te nemen:
Investering: Je investeert €100 per maand.
Duur: Van 29 tot 65 jaar, wat neerkomt op 36 jaar (432 maanden).
Gemiddeld rendement: Historisch gezien hebben ETF’s die brede aandelenindexen volgen (zoals de S&P 500) een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 7% na inflatie. We gebruiken dit als basis.
Rente-op-rente effect: Het rendement wordt maandelijks berekend en herbelegd.
En hoeveel heb ik dan aan vermogen opgebouwd als ik 65 ben? * tromgeroffel *
Nou als het aan ChatGPT ligt zo’n €194.365. Bummer. Geen miljonair dus. Maargoed, ik heb dan ook geen aandelen met een gemiddeld rendement van 12%.
Waar zit het verschil dan in?
De beste man op TikTok spak over het investeren in een Roth IRA. In de VS is een Roth IRA geweldig omdat je investeert met geld waar je al belasting over hebt betaald, en daarna groeit je geld belastingvrij en mag je het later ook belastingvrij opnemen. In Nederland werkt dat anders: wij hebben geen Roth IRA, en over je vermogen (inclusief beleggingen) betaal je elk jaar belasting in box 3, gebaseerd op hoeveel je bezit. Er is dus geen belastingvrij groeivoordeel zoals bij een Roth IRA. Wel kun je met pensioenbeleggen belastingvoordelen krijgen, maar dat werkt anders dan in de VS. Niet helemaal vergelijkbaar dus. En best misleidend, als je dit soort filmpjes klakkeloos gelooft.
Al met al is bijna 2 ton natuurlijk ook geen verkeerd bedrag. Dus kleine correctie: investeer je elke maand € 100 in een ETF? Dan heb je later € 200.000 beschikbaar als je met pensioen gaat! Vraag die dan nog overblijft is, wat ga je met al dat geld nog doen op die leeftijd? 😉
Wanneer word ik dan wel miljonair?
Vervolgens stelde ik ChatGPT de vraag wanneer ik dan wel miljonair zal worden. Dit was het antwoord: “Om miljonair te worden met een maandelijkse investering van €100 en een gemiddeld rendement van 7% per jaar, zou je ongeveer 58,5 jaar moeten investeren. Als je vandaag begint op je 29e, zou je dit doel bereiken rond je 87e verjaardag.”. Way to go dus. Maar dan kan ik wel óóit in mijn leven zeggen dat ik miljonair ben. Als ik het haal ;-).
Hoe kun je dit proces versnellen?
Meer investeren: Verhoog je maandelijkse inleg, bijvoorbeeld naar €200 of €300.
Hoger rendement: Kies ETF’s met een potentieel iets hoger rendement, maar houd rekening met het risico.
Vroeg beginnen: Hoe eerder je begint, hoe meer voordeel je hebt van het rente-op-rente effect.
Natuurlijk geeft dit geen garanties. Beleggen kent risico’s en je kunt je inleg ook verliezen. Ben je wel in voor wat risico? Dan is dit misschien jouw weg naar de miljonairsvila!